1 de enero de 2021: una fecha crucial
En primer lugar, debemos diferenciar dos escenarios: si ha contratado una hipoteca antes o después del 1 de enero de 2021. Después de esta fecha, el prestatario no tiene exactamente los mismos derechos. Antes de esta fecha, la institución crediticia podría requerir que el prestatario le dirija sus ingresos para otorgarle su préstamo. Este ya no es el caso. Al menos no del todo. Ya no puede hacerlo sin consideración y dentro del límite de 10 años. Es por estas razones que encontramos con la mayoría de los bancos tarifas preferenciales si domicilia sus ingresos con ellos.
Esta disposición es heredada de la llamada ley “Sapin 2” de 2017, que lleva el nombre del entonces Ministro de Economía y Finanzas. En otras palabras: si sacaste un préstamo antes del 1 de enero de 2021, con cláusula de domiciliación, puedes ignorarlo fácilmente y abrir una cuenta en otro lugar para domiciliar tus ingresos. Sin embargo, tenga cuidado, hay algunas sutilezas que discutimos un poco a continuación.
Si su préstamo se obtuvo después del 1 de enero de 2021, en la medida en que se haya beneficiado de una ventaja, la cláusula se aplica en su totalidad. Sin embargo, no estás completamente indefenso.
Cambiar de banco con hipoteca: tres opciones
La solución más simple no siempre es fácil de poner en práctica: pura y simplemente recomprar su préstamo. Paga los pagos mensuales restantes y se deshace de su crédito. La libertad es tuya. Dicho esto, no todo el mundo tiene los medios para recomprar su crédito. Además, generalmente se aplican tarifas en caso de reembolso anticipado. Sin embargo, tenga en cuenta que están limitados por ley a 6 meses de interés a la tasa de crédito promedio o al 3% del capital en circulación. Es el más ventajoso para el prestatario que solicita.
La otra solución es que el banco de destino reembolse el préstamo. Esto puede tener la ventaja de reducir su tasa si el nuevo banco es más atractivo. En el entorno actual, donde las tasas crediticias tienden a caer, esto puede ser un buen negocio.
Finalmente, la tercera opción es la que se menciona a continuación: cambia de banco manteniendo su crédito en el banco anterior. A continuación, abrirá una segunda cuenta en el nuevo banco y domiciliará sus ingresos allí. Luego, tendrá que pensar en financiar la cuenta anterior con el monto de su retiro mensual ... que puede ser bastante complicado de administrar.
Encuentra el banco adecuado para ti
Como ha entendido, cambiar de banco con una hipoteca es bastante posible. Mejor aún, en algunos casos, hacerlo puede resultar beneficioso. No solo eligiendo un banco con gastos corrientes más bajos, sino también porque posiblemente le ofrezca un préstamo con una tasa más ventajosa. Para ayudarlo a tomar su decisión, puede utilizar nuestro comparador de los mejores bancos, en línea o no.
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